Потребительское кредитование шагает по России семимильными шагами, с каждым днём всё больше и больше людей становятся клиентами самых разных кредитных учреждений. Банки при этом стараются привлечь потенциальных заемщиков и предоставляют на кредитный рынок новые программы с более привлекательными условиями. Среди многообразия кредитных линий банков встречаются как потребительские кредиты без залога, так и кредиты с обеспечением. Эти формы займов несколько отличаются друг от друга: по процентным ставкам и по другим условиям кредитования.

Наибольшей популярностью у населения пользуются всё-таки потребительские кредиты без залога, так как основная масса людей боится оформлять в залог собственное имущество. Тем не менее, эта форма кредитования имеет свои плюсы и минусы. Если говорить о положительной стороне, то оформление денежной ссуды потребует от заемщика чуть меньшего числа документов. Ведь не нужно будет собирать документы на залог, страховать его, а это – уже дополнительные расходы. Однако гражданин, обратившийся в банк, прежде всего, должен быть платежеспособным и готов документально подтвердить свой официальный доход, достаточный для ежемесячных выплат по кредиту. Клиенты с так называемой «серой» зарплатой процедуру одобрения займа без залога просто не пройдут. Ещё одним плюсом будет то, что такой формой кредитования может воспользоваться любой человек, не имеющий в своей собственности какого-либо более или менее ценного имущества.

И теперь о не самых приятных моментах. Процентные ставки по потребительским кредитам без залога существенно выше. Этим банки компенсируют свои кредитные риски, ведь заемщик может просто перестать платить по счетам, а отсутствие обеспечения создаёт кредитным организациям целый ряд по возврату собственных кредитных средств. В среднем процент за пользование таким займом без обеспечения составляет в разных банках от 14 до 35%. Зачастую банки просят предоставить поручителя – физическое или юридическое лицо, которое в случае отказа заемщика от исполнения своих обязательств возьмёт эти обязательства на себя. При этом поручителю придётся готовить те же документы, что и самому заемщику.

И каждому потенциальному заемщику следует знать наперёд, чем грозит неисполнение обязательств по кредитному договору. Если при ссуде с обеспечением, отвечать заемщику придётся именно заложенным имуществом, то по федеральному законодательству о потребительском кредитовании при займе без залога недобросовестный плательщик ответит всем своим имуществом. Сначала соответствующие службы банка неоднократно будут напоминать об имеющейся задолженности, и только потом в судебном порядке будет предписано описать и конфисковать имущество заемщика. Конечно, ценность описываемого имущества будет равносильной имеющемуся долгу, больше, чем нужно, никто не возьмёт. В зависимости от суммы кредита и размера непогашенной задолженности конфискации подлежат автомобиль, бытовая техника, ценные бумаги, имеющиеся в собственности клиента и так далее.

Какой бы формой кредитования не решил бы в итоге воспользоваться человек, он должен ответственно подойти к исполнению своих обязательств, чтобы не нажить себе и банку массу проблем.